【資金繰り】


損益を重視する経営者は大勢いらっしゃいますが、資金繰りを重視する経営者は必ずしも大勢ではないようです。

良く耳にする言葉に「赤字でも倒産することはないが、資金がショートすれば黒字でも倒産する」というものがあります。
着実に利益を計上していても、資金がなくなれば、いくら多くの利益が出ていても事業を継続することができなくなるのです。

厳しい状況に置かれなければ、これまで考えることがなかった資金繰りについて、いつでも把握しておくことにより、資金ショートというリスクを回避して、健全な会社経営を行いませんか?
これにより、今後の融資申し込みや返済の猶予についても、余裕を持って対応することが可能となります。

 

【金融機関対策】


金融機関への融資の申し込みや定期的な報告、そして返済猶予の相談などに関して、税理士の助けを借りたことがありますか?
当事務所では、必要な書類作成はもちろんのこと、お客様の金融機関への訪問の際に同行させていただき、さまざまな交渉の支援をさせていただきます。

一昔前は、金融機関の営業マンが御社を訪問する機会が多かったと思います。
ところが、最近は金融機関も人手が足らなくなり、必要最低限の人員で業務を行っているため、顔を合わせる機会が少なくなりました。

それでは、この状態を金融機関は満足しているのでしょうか?
そうではありません。

融資先(御社)の情報を欲しいと思っているのです。

このような状況で、経営者の皆様ができることは何でしょうか?

それは、経営者自らが定期的に金融機関を訪問して、金融機関が必要とする情報をこちらから提供することです。
このような機会を、経営者の会社経営に対する思いを金融機関に感じてもらう絶好の機会と考えるべきです。
これにより、経営者は金融機関からの信頼度が格段に上昇します。
将来の融資申し込みの際に有利になる可能性が十分にあるのです。


例えば、

・毎年1回、訪問していますか?

  決算が確定した後に、決算書と事業計画書を持参します。
  
内容の良し悪しにかかわらず、決算の詳細をその事業年度の計画に対する実績の達成度及びその理由と  
  ともに報告します。
  年に1度の決算に関する訪問ですので、金融機関も注目しているはずです。
  その際には、担当者だけでなく、支店長または次長にもご臨席いただくのが理想です。


・四半期に1回、訪問していますか?

  四半期ごとに試算表を持参して、事業計画に対する実績の達成度を報告します。
  
あわせて、その事業年度の決算に向けての業績予測も用意しておくのが良いでしょう。
  その際には、担当者とともにその上司にもご臨席いただきたいものです。


・毎月、訪問していますか?

  毎月の試算表を持参して、担当者に業績を報告するとともに、業界の最新情報を提供します。
  
試算表の数値自体も重要ですが、最も重要なのは担当者との人間関係を構築することです。
  毎月の訪問と情報提供により、担当者ひいては金融機関から信頼される経営者となることが
  大切なのです。

 

ここまでお読みになって違和感を感じた方は、御社の本当の姿を金融機関に理解されておらず、
結果的に過小評価されているのかもしれません。

金融機関が御社をどのように見て、どんな評価をしているのか、考える機会となれば幸甚です。

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